STÁTNÍ DŮCHOD, aneb za hodně peněz málo muziky

Státní důchod je vyplácen z důchodového systému, do kterého 2 kačky vhodíte a 1 dostanete. Dává to někomu smysl?

1. Z důchodového systému dostanete pouze 65-21% toho, co jste do něho zaplatili.
   1. Za celý ekonomicky aktivní život odvedete do státního průběžného důchodového systému (SPDS) v závislosti na Vašem příjmu od 2.500.000 až přes 10.000.000 Kč. Konkrétně Vám to řekne Kalkulačka.
   2. Například průměrně vydělávající občan: Začne platit ve zhruba ve 25 a skončí v 65 letech. Ze své průměrné měsíční mzdy 30.000 Kč hrubého bude do SPDS odvádět 28%, tj. 8.400 Kč měsíčně, z toho 82% jde na vyplácení starobních důchodů, zbytek je použit na výplatu invalidních a pozůstalostních důchodů. Se započtením inflace tedy zaplatí do SPDS za 40 let svého produktivního života 5.000.000 Kč.
   3. Za celé důchodové období dostanete ze SPDS pouze 1.600.000 až 3.500.000 Kč, tj. vrátí se Vám pouze 65-21% toho, co jste do důchodového systému zaplatili.
   4. Například průměrně vydělávající občan: Starobní důchod začne pobírat v 65 letech a dožije se zhruba 80 let. Bude dostávat 11.103 Kč měsíčně. Se započtením inflace tedy za celé 15 leté důchodové období dostane 2.000.000 Kč. Dostane tedy pouze 40% toho, co do důchodového systému odvedl!!!
   5. Více se můžete dovědět v dokumentu
      1. ​Češi si na důchod spoří. Ale málo, stačit to nebude
2. Kolik byste si dokázali sami naspořit se stejnou částkou, kterou odvádíte do SPDS?
   1. Délka spoření 40 let, měsíční úložka 8.400 Kč, průměrné zhodnocení 3% nad inflaci. Naspořeno celkem 7.778.900 Kč.
3. A kolik byste si mohli v důchodu měsíčně vyplácet z takto naspořené částky?
   1. Naspořeno celkem 7.778.900 Kč, délka důchodu 15 let, průměrné zhodnocení 1% nad inflaci. Měsíční renta 46.556 Kč, tj. 4,2x více než budete reálně dostávat!!!
   2. I kdyby se 8.400 Kč ukládalo po 40 let bez zhodnocení (do prasátka J), bylo by naspořeno 4.032.000 Kč a po dobu 15 let by se dalo měsíčně vyplácet 22.400 Kč, tj. 2x víc než budete reálně dostávat od státu. Poznámka: inflace zde není úmyslně uvažována, zbytečně by tyto úvahy komplikovala, přitom výsledek je obdobný, protože inflace má vliv i na růst mezd, a tedy i na výši částky odváděné do průběžného systému.
   3. Pro pořádek úvaha s inflací: z dnešního důchodu ve výši 11.100 Kč by průměrně 2% inflace udělala důchod ve výši 24.700 Kč (z hrubé mzdy 30.000 Kč by byla hrubá mzda 66.700 Kč), v prasátku by se naspořilo (bez zhodnocení) 6.200.000 Kč a po dobu 15 let by se mohlo vyplácet 34.300 Kč měsíčně, tj. zhruba o 50% víc než bude reálně vyplácet stát. Pokud by se spořilo s průměrným zhodnocením 3% nad inflaci, bylo by pak naspořeno 12.800.000 Kč a mohlo by se po dobu 15 let vyplácet 76.700 Kč měsíčně, tj. 3x více než bude reálně vypláceno státem.
4. A dá se s tím něco dělat?
   1. ANO, volit politiky, kteří prosadí důchodový systém s výrazně větším podílem vlastních úspor. To je totiž ten nejlepší lék na solidaritu, protože výrazně zvýší důchod všem.
   2. ANO, ale do doby, než politici prozřou, je třeba si na důchod spořit z vlastní iniciativy. Na otázku, kolik budete potřebovat mít naspořeno, Vám odpoví Kalkulačka. S nasměrováním Vašich peněz a daňových úlev tak, aby Vám skutečně požadovanou částku naspořily, Vám mohu pomoci já, k tomu stačí odeslat Kontaktní formulář.
   3. Více se můžete dovědět v kapitolách
      1. Spořit na důchod?
      2. Nespořit na důchod?
      3. Důchodová reforma
5. Jak je to s jednotlivými typy důchodů?
   1. Máme 3 druhy důchodů: starobní, invalidní a pozůstalostní. Všechny se vyplácí z důchodového fondu, do kterého je odváděno 28% z hrubé mzdy.
   2. Na starobní důchody se spotřebuje 82% důchodového fondu. Člověk s minimální mzdou do něj tedy přispívá 3.444 Kč měsíčně a člověk s průměrnou mzdou 6.888 Kč měsíčně.
   3. Na invalidní a pozůstalostní důchody se spotřebuje 18% důchodového fondu. Člověk s minimální mzdou do něj tedy přispívá 765 Kč měsíčně a člověk s průměrnou mzdou 1.512 Kč měsíčně.
   4. Pro zajímavost:
   5. Aby si průměrně vydělávající 25letý člověk zajistil stejné dávky v případě invalidity a smrti, jako jsou invalidní a pozůstalostní důchody vyplácené státem, stačilo by mu komerční rizikové pojištění na smrt a invaliditu za 1.350 Kč měsíčně, tj. ještě by ušetřil 162 Kč měsíčně. Byl by přitom pojištěn následovně:
      1. Smrt - 6.000.000 Kč lineárně klesající
      2. Invalidita 3 - 6.000.000 Kč lineárně klesající
      3. Invalidita 2 - 3.900.000 Kč lineárně klesající
      4. Invalidita 1 - 3.400.000 Kč lineárně klesající
   6. Komerční rizikové pojištění na doživotní rentu při invaliditě 3. stupně pro 25letého člověka lze dnes pořídit za 592 Kč měsíčně.
   7. Komerční rizikové pojištění invalidity 3. stupně na 9.000.000 Kč pro novorozence lze dnes pořídit za 362 Kč měsíčně.
   8. Více se můžete dovědět v dokumentu
      1. Vdovská a vdovecká penze je pro mnohé šok. Lidé netuší, na co je nárok
6. ​​Důležitou součástí každého spoření je jeho kvalita. O kvalitě spoření pojednává web srovnej investice.